Лизинг недвижимости — инструмент, который всё чаще используют инвесторы, когда хотят купить апартаменты (например, в курортных проектах) без классической ипотеки и при этом получить более гибкую финансовую модель. Если объяснять просто: вы пользуетесь объектом и платите по графику, а право собственности обычно переходит в конце договора (условия зависят от договора и лизингодателя).
Ниже — понятный разбор: кому доступно, как устроены платежи, чем лизинг отличается от ипотеки, и как быстро понять, выгодно ли это вам.
TL;DR: кратко, если вы читаете с телефона
- Лизинг недвижимости чаще всего доступен ИП и компаниям (ООО), иногда — и частным инвесторам (зависит от условий).
- Ключевой смысл для бизнеса — часть платежей можно учитывать в расходах / компенсировать по налоговой логике (по факту это может снижать “эффективную стоимость” владения).
- По цифрам из примера: объект 10 млн ₽ → общий платёж ~12,8 млн ₽, потенциальные компенсации ~4,27 млн ₽ → “эффективно” ~8,54 млн ₽ (всё зависит от договора).
- Лизинг часто выбирают под курортные апартаменты, где аренда может частично закрывать ежемесячный платёж.
Кому подходит лизинг апартаментов
1) ИП и ООО
Это самый частый сценарий, потому что для бизнеса лизинг может быть выгоднее за счёт налогового учёта/возмещений (по правилам конкретной схемы и договора).
2) Частные инвесторы
В отдельных случаях лизинг доступен и физлицам — но условия зависят от лизингодателя и конкретного объекта.
Главная выгода лизинга простыми словами
Ипотека — это кредит: банк даёт деньги, вы платите проценты и сразу покупаете объект на себя. Лизинг — это финансовая аренда с выкупом: вы платите по графику, а часть суммы “работает” через учёт/возмещения (когда это предусмотрено), что может снизить реальную стоимость владения для бизнеса.
Ключевое: лизинг — это не “магия дешевле”, а другой способ финансирования, который в некоторых случаях даёт лучшую экономику, чем классическая покупка или ипотека.
Лизинг vs ипотека: чем отличаются (очень коротко)
Ипотека
- чаще “по умолчанию” доступна физлицам
- понятная механика: кредит → проценты → досрочное погашение
- объект обычно сразу в собственности (с обременением)
Лизинг
- чаще рассчитан на ИП/ООО
- платежи могут быть “удобнее” для бизнеса с учётом расходов/компенсаций
- право собственности обычно оформляется в конце (как прописано в договоре)
- часто используется именно как инвест-инструмент под доходный актив
Пример расчёта: как выглядит лизинг на цифрах
Допустим, вы покупаете апартамент у моря стоимостью 10 000 000 ₽.
Условия из примера:
- аванс: 50% (5 000 000 ₽)
- срок: 5 лет (60 месяцев)
- ежемесячный платёж: ~130 000 ₽/мес.
За весь срок общая сумма платежей по договору составит ≈ 12,8 млн ₽. Из них за счёт возвратов/экономии по учёту можно компенсировать около 4,27 млн ₽. Тогда “эффективная стоимость владения” в примере получается ≈ 8,54 млн ₽ вместо 10 млн ₽.
Если апартамент сдаётся и приносит 1,5 млн ₽ в год (≈125 000 ₽/мес.), то доход от аренды почти покрывает платёж, а с учётом возвратов может образовываться запас порядка +65 000 ₽ в месяц.
Важно: это ориентир по калькулятору лизинговой компании. Фактические условия зависят от договора, объекта, графика платежей и модели управления.
Зачем это инвестору: 3 сценария использования
1) “Купить актив и частично платить из аренды”
Самый популярный сценарий для курортных апартаментов: аренда помогает закрывать платёж.
2) “Зайти в объект без полной суммы”
Когда есть крупный аванс, но вы не хотите вынимать весь капитал сразу.
3) “Снизить эффективную стоимость через структуру сделки”
Актуально прежде всего для ИП/ООО, когда платежи учитываются в расходах и оптимизируют финансовую модель.
Мини-гайд: как понять, выгоден ли вам лизинг за 10 минут
Шаг 1. Определите цель
- для личного отдыха
- для аренды и дохода
- смешанный сценарий
Шаг 2. Посчитайте “покрытие платежа”
- прогноз аренды в месяц
- прогноз расходов (управление, обслуживание, простои)
- сравните с ежемесячным платежом
Шаг 3. Сравните с ипотекой
- ставка и переплата по ипотеке
- первоначальный взнос
- итоговая стоимость владения
Шаг 4. Проверьте юридику схемы
- кто собственник в процессе
- как оформляется выкуп
- что будет при досрочном закрытии/расторжении
FAQ: частые вопросы
Лизинг — это только для бизнеса? Чаще да (ИП/ООО), но в отдельных случаях возможны варианты и для частных инвесторов — зависит от условий.
Можно ли сдавать объект в аренду, если он в лизинге? Обычно да, но это должно быть корректно предусмотрено договором и моделью использования.
Лизинг всегда выгоднее ипотеки? Нет. Он выгоден в конкретных кейсах: когда у вас подходящий статус (ИП/ООО), правильный объект, и аренда/учёт платежей дают сильную экономику.
Подбор объекта в лизинг и расчёт платежей
Можем подобрать объект под лизинг и посчитать платежи под вашу задачу (отдых / аренда / комбинированная стратегия) и сравнить с ипотекой.
Написать брокеру в Telegram: https://t.me/Globoos_sales
